Short Sale

Определение

Краткая продажа происходит, когда владелец жилья продает свою собственность за сумму, меньшую, чем сумма, задолженная по ипотеке. Это обычно происходит, когда владелец жилья сталкивается с финансовыми трудностями и не может продолжать делать ипотечные платежи. В рамках краткой продажи кредитор соглашается принять уменьшенную сумму погашения, чтобы избежать длительного и дорогостоящего процесса взыскания. Сделка обсуждается между владельцем жилья, покупателем и кредитором, что позволяет владельцу продать собственность, а кредитору вернуть часть непогашенного кредита.

Процесс

Процесс краткой продажи начинается с того, что владелец жилья обращается к своему кредитору, чтобы обсудить свою финансовую ситуацию. Кредитор часто требует от владельца жилья предоставить документацию, подтверждающую финансовые трудности, такую как справки о доходах и выписки из банка. Как только кредитор соглашается рассмотреть краткую продажу, владелец жилья может выставить собственность на продажу.

Потенциальные покупатели делают предложения, которые должен одобрить кредитор, прежде чем продажа сможет продолжиться. Это может включать длительные переговоры, так как кредитор захочет убедиться, что получает справедливую цену, даже если она ниже остатка по ипотеке. После того как предложение принято, кредитор выдает заявление о погашении, в котором указывается сумма, которую они примут. Как только все стороны согласны, сделка может быть закрыта, и владелец жилья освобождается от своей ипотечной обязанности.

Преимущества

Одним из основных преимуществ краткой продажи для владельцев жилья является возможность избежать взыскания, что может иметь серьезные долгосрочные последствия для их кредитного рейтинга и финансового будущего. Кроме того, краткая продажа позволяет владельцам жилья продать свою собственность и, возможно, избавиться от долгов, минимизируя эмоциональный стресс, который часто сопутствует взысканию.

Для покупателей краткие продажи могут представлять собой возможность приобрести недвижимость по сниженной цене. Потенциал выгодной сделки может привлечь инвесторов и покупателей жилья, ищущих выгодные предложения на рынке недвижимости.

Недостатки

Несмотря на преимущества, краткие продажи имеют несколько недостатков. Процесс может быть длительным и сложным, часто занимая несколько месяцев из-за необходимых переговоров с кредиторами. Владельцы жилья также могут столкнуться с проблемами при продаже своей собственности по цене, которая удовлетворяет как кредитора, так и их самих.

Кроме того, продавцы могут по-прежнему нести ответственность за оставшуюся задолженность по ипотеке после продажи, в зависимости от политики кредитора и законов штата. Это означает, что даже после продажи собственности финансовая нагрузка может не быть полностью снята.

Сравнение с взысканием

Хотя как краткие продажи, так и взыскания являются вариантами для владельцев жилья в финансовом затруднении, они значительно различаются по процессу и последствиям. Взыскание происходит, когда кредитор возвращает собственность из-за того, что владелец жилья не выполняет ипотечные платежи. Этот процесс обычно более разрушителен для кредитного рейтинга владельца жилья и может привести к потере дома без какой-либо финансовой компенсации.

В отличие от этого, краткая продажа позволяет владельцам жилья добровольно продать свою собственность и может привести к меньшему ущербу для их кредитного рейтинга. Владельцы жилья часто могут договориться о условиях с кредитором, что может привести к более благоприятному результату, чем взыскание.

Критерии соответствия

Не все владельцы жилья могут претендовать на краткую продажу. Чтобы иметь право, владельцы жилья должны продемонстрировать финансовые трудности, такие как потеря работы, медицинские расходы или развод. Кредиторы потребуют документацию, подтверждающую заявление о трудностях, включая справки о доходах, налоговые декларации и подробный отчет о ежемесячных расходах по сравнению с доходами.

Кроме того, собственность должна быть выставлена по справедливой рыночной стоимости, а владелец жилья должен быть в хорошей финансовой позиции по своим ипотечным платежам или уже иметь задолженность. У каждого кредитора могут быть разные требования, поэтому важно, чтобы владельцы жилья напрямую общались со своим кредитором, чтобы понять их конкретные критерии.

Влияние на кредитный рейтинг

Краткая продажа может негативно повлиять на кредитный рейтинг владельца жилья, но обычно в меньшей степени, чем взыскание. В то время как взыскание может снизить кредитный рейтинг на 200-300 пунктов, краткая продажа может привести к снижению на 100-150 пунктов, в зависимости от кредитной истории человека и практики отчетности кредитора.

Тем не менее, долгосрочные последствия краткой продажи могут быть менее серьезными, так как владельцы жилья могут восстановиться и получить новые кредиты быстрее, чем те, кто прошел через взыскание. Точное влияние на кредит может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств и политики кредитора.

Юридические аспекты

Владельцы жилья, рассматривающие краткую продажу, должны быть осведомлены о юридических последствиях. Рекомендуется проконсультироваться с юристом по недвижимости, чтобы понять потенциальные последствия, включая возможность судебного иска о недостаточности, когда кредитор пытается вернуть оставшуюся задолженность после продажи.

Кроме того, в некоторых штатах есть законы, которые защищают владельцев жилья от судебных исков о недостаточности в определенных ситуациях, поэтому понимание местных законов имеет решающее значение. Владельцы жилья также должны быть осведомлены о любых налоговых последствиях, так как прощенный долг может считаться налогооблагаемым доходом при определенных обстоятельствах.

Роль агента по недвижимости

Знающий агент по недвижимости может сыграть важную роль в процессе краткой продажи. Агенты, имеющие опыт в кратких продажах, понимают сложности переговоров с кредиторами и могут помочь владельцам жилья справиться с бумажной волокитой и требованиями, необходимыми для завершения продажи. Они также могут помочь в правильной оценке собственности, чтобы привлечь покупателей, удовлетворяя при этом ожидания кредитора.

Более того, агент по недвижимости может предоставить ценные сведения о местном рынке, помогая владельцам жилья позиционировать свою собственность конкурентоспособно. Их экспертиза может значительно упростить процесс и увеличить шансы на успешную краткую продажу.

Часто задаваемые вопросы

• В чем разница между краткой продажей и обычной продажей? Краткая продажа происходит, когда собственность продается за сумму, меньшую, чем сумма, задолженная по ипотеке, с одобрением кредитора, в то время как обычная продажа включает продажу собственности за сумму, которая покрывает ипотеку.
• Сколько времени занимает краткая продажа? Продолжительность краткой продажи может варьироваться, но обычно занимает несколько месяцев из-за процесса переговоров с кредиторами.
• Могу ли я купить собственность на краткой продаже? Да, покупатели могут приобретать собственность на краткой продаже, часто по цене ниже рыночной, но они должны быть готовы к потенциально длительному процессу.
• Буду ли я должен деньги после краткой продажи? Это зависит от политики кредитора и законов штата. Некоторые кредиторы могут подать иск о недостаточности для оставшейся суммы по ипотеке, в то время как другие могут этого не делать.
• Как краткая продажа влияет на мой кредит? Краткая продажа может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но обычно меньше, чем взыскание. Точное влияние варьируется в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

В заключение, краткая продажа может быть жизнеспособным вариантом для владельцев жилья, сталкивающихся с финансовыми трудностями, позволяя им продать свою собственность и потенциально избежать взыскания. Понимание процесса, преимуществ, недостатков и юридических последствий имеет решающее значение для принятия обоснованных решений на